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御财金融:一个可靠的P2P理财平台应该具备以下几个特点

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发表于 2018-11-1 09:15:53 | 显示全部楼层 |阅读模式

P2P出借日益成为大众投资的佳选,无论个人还是家庭投资,除了配备必要的储蓄存款,P2P也成了必不可少的投资组合,但很多出借人在选取平台时比较盲目,听朋友推荐、专家推介、盲目追求收益……最终投资下来,收益并不客观,甚至有踩雷风险。


其实,P2P的模式非常简单,一手融资,一手放贷,中间赚利差。P2P平台所有的风险源头和利润源头都是业务,只要业务相对优质,钱放的出去收的回来,利差能覆盖坏账和运营成本,整个公司就能持续赚钱,P2P平台就处于良性的正循环,风险就很低。


理论上说,我们判断一个平台的风险,最重要的是看其业务模式,风控能力,催收处置能力,最好能直接看到其逾期率,坏账率,这样风险就能把控个八九不离十。但实际上,我们能了解到的资产端信息极其有限,根本无法掌握资产的真实情况,即便通过对资产端的挖掘,能把握一定的风险,但也是有限和模糊的。


那么,一家可靠的互联网金融理财平台应该具备哪些特征呢?


1、政府和监管的支持


P2P网贷平台降低了民间借贷的利率,有利于小微企业,有利于个体户和消费者,可以认为是普惠金融的一种,因此政府和监管机构支持这种商业模式。


2、年化收益率应在6%-13%以内


P2P年化收益率问题一直是出借人们关心额重点,那P2P年化收益率在多少是合理的呢? 目前一般年化收益率在6%-13%之间的都算是正常的。如利率过高,就可能保证不了收益,一旦公司没有利润了,就会出现坏账,客户将面临很高的风险。


3、信息中介性质


无论是2015年7月的互联网金融指导意见,还是2016年8月24日出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,国家不止一次地强调互联网金融平台的信息中介身份。网贷平台只负责对接出借人与借款人,为借贷双方提供真实、可靠的借贷信息,不得发放贷款,也不得自行担保或者承诺回款,以避免陷入刚性兑付的困境。


4、有银行资金存管


P2P网贷监管“1+3”体系中均提到了银行存管。平台自融自担保、设立资金池的问题就是源于互联网金融平台没有银行存管。因此银行资金的存管是平台是否健康的重要保证,也是用户评判平台的重要因素之一。


5、提现到账时间


提现到账时间往往是出借人容易忽略的一个问题,兴高采烈地投了钱,以为“提现”能秒到账,实则不然。第三方支付提现,一般是一天内到账;多数存管平台为即刻到账,即为T+0到账。还有部分存管平台到账时间为T+1,若遇到提现日期为周末,提现则下周一才能到账,不可避免地存在着一定的资金站岗问题。


6、成熟的风控流程


目前各大知名的P2P理财平台自身拥有强大的风控团队和完善的风控体系,在审核借款项目中有独特的评估标准,万一出现不良资产也有相应的解决方案,最大限度保护出借人的资金安全


一个可靠的互联网金融平台需要必备这些特点,但绝不仅仅只有这些。的确,P2P理财拥有操作便捷、收益可观、期限灵活且省心省力等众多优势,但也有人说,当下P2P理财平台那么多,如何挑选也是一门技术活。这里要提醒各位投资者,选择平台时一定要选择合法合规的可靠平台,尤其是平台信披透明度高、口碑良好的相对来说更值得信赖。


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