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广信贷:简单三点 看平台通过备案的概率

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发表于 2018-10-29 15:53:30 | 显示全部楼层 |阅读模式
近期,随着《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》的下发,合规检查成为了网贷行业关注的焦点,而最终的备案结果更是让平台和出借人充满期待。那么,在合规检查阶段,怎么判断平台通过备案的概率大小呢?很简单,从备案后平台应该有的样子来反向推断就可以。

首先,能够通过备案的平台业务一定是合规的。根据《暂行办法》要求,规定同一自然人在同一平台的借款不超过20万,在不同平台的总额不能超过100;同一法人或其他组织在同一平台的借款不超过100万,在不同平台的总额不能超过500万,这也就是我们所了解的“限额令”。大额标的对应的风险会更加突出,因此资产限额既是监管的要求,也是行业发展的趋势。

另外,备案后平台的业务类型不能是监管禁止的现金贷、套路贷、校园贷等;业务模式不能存在监管禁止的借款人实际借款期限和出借人出借期限不匹配、不对应的情况。

以广信贷为例,平台在20183月底完成了大额标的的整改工作,现平台各项产品、出借工具均完全符合监管的要求,在平台数据中可以看到,平台前十大借款人借款金额均不超过20万元,限额工作进行的非常彻底。同时,按照108条规定,平台两款信贷类金融产品“人人+”和“信用+”,三种出借工具“简单赚”、“月月赚”和“赚赚PLUS”均是符合监管规定的,不存在期限错配情况。

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其次,合规项目的完成情况直接决定备案的成功与否。对于许多出借人来说,合规项目多到让人眼花缭乱,评判无从下手。其实最简单也是提及最多的还是银行存管、ICP经营许可证、三级等保,这是备案必备三件套,如果平台不具备这三项,是不可能通过备案的。

其中,银行存管方面要特别注意,平台宣称的存管分为几种类型,有的只是和银行签订了存管协议,并没有对接存管系统,即协议存管或假存管;有的只有部分标的接入了银行存管系统,还有很多标的没有接入存管系统,即部分存管;最后一种就是真正意义上的存管,平台所有业务都接入了存管,即全量业务存管。

广信贷作为网贷行业老牌优质平台,早在20163上线了银行存管系统,目前平台所有业务均接入了存管,实现了用户资金和平台资金的有效隔离;之后于20176月获得了由公安部核准颁发的“国家信息系统安全等级保护三级备案”证明;加上ICP经营许可证书,平台率先完成了备案三件套。

最后,信息披露的完善程度也是平台通过备案的关键。不管是平台股东、实控人,还是平台业务类型、主要产品、借款人情况等信息,平台都应有较完善的披露,这也是监管一再要求的事情。平台对于信息披露的完善程度和透明程度,能够判断出平台通过备案的可能性大小。

据了解,广信贷对于平台信息披露的建设十分注重,严格按照监管相关规定,在官网首页专门设立了“信息披露”栏目,全面展示了包括但不限于平台借款项目信息、运营数据、前十大借款人、审计报告、财务报告等内容,降低了平台业务信息的不对称性,同时充分保障了用户的相关权益。

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备案是网贷行业各平台共同奋斗的目标。虽然如广信贷、人人贷等行业领先平台通过备案的概率较大,但即使备案通过,平台合规的道路也才刚刚开始。未来,网贷平台合规建设必将更加严格,行业环境也将更加安全透明。

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