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网贷合规检查进入“快车道” 广信贷已准备

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发表于 2018-10-24 14:27:23 | 显示全部楼层 |阅读模式
10月中旬是网贷行业合规检查的一个重要节点。近段时间,行业刚刚经历了一波平台提交“自查报告”的小高峰。据统计,包括广信贷爱钱进在内的数百家机构已经完成了合规自查自纠,并提交了自查报告,正在等待现场检查。按照全国P2P网络借贷风险专项整治办的通知,接下来的自律检查、行政核查应于2018年12月底前完成,由各地因地制宜,稳妥安排。

目前来看,平台自查之后,各地方自律检查和监管部门行政核查同样保持着“快节奏”。近日,北京互联网金融行业协会(以下简称“协会”)召开了自律检查启动会,宣布协会自律检查工作于本周正式启动。协会将按照北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室的要求及授权,对在京注册并正常展业的网贷机构开展与监管部门统一标准、统一流程、统一组织、统一系统、统一数据的行业合规自律检查。此举标志着北京地区网贷行业合规检查进入第二阶段。

据悉,在第二阶段里,各地方互金协会将分别安排律所、财务审计、技术人员等对平台数据及情况进行现场检查。不难推断,第二阶段的考察重点必定与平台披露的《合规性审查报告》、《专项审计报告》和信息安全评估相关内容关系密切。

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广信贷《合规性审查报告》

作为上线5年多的老牌网贷平台,广信贷合规发展一直走在行业前列。据广信贷官网公告显示,平台《合规性审查报告》已于2018年10月12日完成,该报告由北京市金融工作局聘请的10家律师事务所之一的京都律师事务所出具。京都律师事务所给出结论意见及建议为:本所律师经过现场核查认为“广信贷”平台未发现严重违反暂行办法禁止性规定情况。平台构建了点对点直接借贷的业务模式,平台运营基本符合暂行办法及相关指引“1+3”的相关管理规定。

《合规性审查报告》不仅是合规备案的政策要求,出借人也可以通过该报告更详细地了解平台的诸多关键信息,如公司基本信息、资产情况、信息披露情况、是否存在禁止性事项等,全面了解相关信息能够有效降低出借风险。

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广信贷《专项审计报告》

广信贷的《合规检查专项审计报告》也已完成,并于10月13日取回相关报告文件,该审计报告由北京市金融工作局聘请的10家会计师事务所之一的北京观正会计师事务所出具。北京观正会计师事务所结合广信贷的实际情况,实施了包括询问、访谈、核对、观察、复核相关资料、穿行测试以及抽样测试等必要的调查程序,对平台基本运营情况进行核查,并进行现场调查工作。现场调查包括违反禁令情况、业务规则与风险管理情况、借款人与出借人保护、信息披露情况及其他关注方面,同时会计师事务所对检查情况进行了详细说明。

《专项审计报告》涉及到平台的核心信息,同时需要第三方会计师事务所进行审计,并出具报告书,其结果具备较强的公信力,同样是出借人做出借决策的重要参考。

信息安全保障

在信息安全相关的资质里,广信贷平台荣获“国家信息系统安全等级保护三级备案”、“ICP许可证”、“诚信网站”、“互联网金融行业认证网站”、“安全联盟行业认证”等多项殊荣。其中,等保三级认证由公安部核准颁发,标志着广信贷平台在技术、系统管理、应急保障等信息安全方面已达到非银机构的最高级别。另外,广信贷平台早在2016年3月便上线了银行存管系统,实现了平台资金和用户资金的全面隔离,有效保障了出借用户的资金安全。

此外,广信贷还根据《补充通知》的要求,提交了89项补充材料的电子版和纸质版扫描件至金管通系统,并将相关文件装订成册,备置5套在办公场地,随时欢迎协会及其他机构的检查。

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