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[平台分析] 法汇贷:银行“送米送油”推销理财,你能察觉到隐秘的危机吗?

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发表于 2018-7-10 09:52:30 | 显示全部楼层 |阅读模式

一段时间以来,各类P2P公司频繁破产的消息见诸于媒体,许多人就把自己的钱从各类网贷平台中取出来,想重新找个新出路。多家银行也推出了各种诱人的理财产品以及存款类产品。资管新规落地近两个月,银行理财市场出现了新变化,小编提醒投资者,理财的风险需规避。
为了吸引客户,现在银行研发了多种兼顾流动性和收益率的新型存款理财产品,此外,还提供了多渠道的回馈方式,除了传统的“送米送油”,还新增了多渠道回馈方式,比如通过积分到银行的商城里换购,以及其他增值服务等。
资管新规正式落地之后,各银行对理财产品进行了大幅调整,某家股份制银行在售的理财产品中,只有一款产品是30天期限的,三月期的也寥寥无几,银行理财经理在推销产品时不再强调保本概念,表示虽然不承诺理财产品的预期收益,但产品的风险等级与以往是一样的。
有数据显示,3个月以内期限银行理财产品和保本理财占比逐渐减少,净值化转型加速,结构性存款发行量增加,以补位保本理财,并且银行理财的收益率连续3个月下跌。2018年5月银行理财平均期限为186天,同比增长了31天,从近一年的期限走势来看,银行理财期限有明显拉长的趋势。在资管新规的限制下,预计未来银行理财的平均期限将不低于半年。
理财产品也是有风险的。以非保本浮动收益类产品来看,理财产品有可能既不保收益也不保本。但是与其他理财相比,银行理财产品相对安全,这是错误的。
短期理财不一定比长期理财安全。理财产品的收益率,一般由无风险收益、流动性补偿、风险溢价三部分组成。理财产品的安全程度,取决于理财产品的底层资产,具体投向哪里,风险溢价高,则收益率高,但跟期限关系不大。一般来说,长期理财流动性的补偿,会高于短期理财,但并不意味着,短期理财一定比长期理财年化收益低,比如在季末、年末或者资金面紧张时,有可能出现短期理财收益率上升的倒挂情况。因此选择期限时,要结合自己的资金流动性及资金使用需求来确定。
银行理财不是立刻起息的。每个产品都有募集期,有的产品募集期甚至长达十几天,在此期间资金按照活期利率计算,因此,市民在购买银行理财产品时一定要看清起息时间。
预期收益与实际收益是有差别的。预期收益是银行根据当时市场环境和历史业绩估算出的收益,不一定是最终收益,并且随着银行理财打破刚性兑付,未来购买银行理财产品时,更不能盯着预期收益看了,最重要的还是需要了解清楚,银行理财产品的底层资产是什么。
法汇贷小编提醒投资者:有人认为购买银行理财产品是绝对安全的,这是错误的。保守型投资者,可以选择银行定期、结构性存款、大额存单以及国债等产品,对于年轻群体而言,可在资本市场低迷时选择指数类的基金定投、信誉度高的网贷平台等,适当进行组合投资、多种类型的投资,既分散投资风险,又追求一定的高收益。
法汇贷官网:www.fahuidai.com


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